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IBTimes hatte kürzlich die Gelegenheit, ein Interview mit James Turk, Gründer und Chairman von GoldMoney.com durchzuführen.

Was ist Ihre Zielgruppe?

Wir haben ungefähr 15'000 Kunden auf der ganzen Welt, die ein klares Ziel verfolgen. Sie möchten ihre Vermögen vor den Turbulenzen der nationalen Währungen und den Ungewissheiten, die mit der Finanzkrise einhergehen, schützen. Sie möchten Gold besitzen und erachten GoldMoney als einen bequemen, wirtschaftlichen und am wichtigsten, einen sicheren Weg. GoldMoney sichert derzeit mehr als eine Milliarde US Dollar Vermögen ihrer Kunden.

Aus welchen Ländern kommen Ihre Kunden?

Die meisten unserer Kunden kommen aus englischsprachigen Ländern. Aber wir haben auch sehr viele Kunden aus mehreren kontinentaleuropäischen Ländern und natürlich aus Asien. Letztes Jahr haben wir übrigens unsere deutschsprachige Website aufgeschaltet. Wir haben seither auch einen deutschen Kundendienst. Sie wissen, dass einige Länder Devisenrestriktionen haben, z. B. Süd-Afrika. Aber abgesehen davon haben wir Kunden aus aller Welt.

Welche Edelmetalle können die Kunden von GoldMoney.com kaufen?

Das beliebteste Edelmetall ist Gold. Gold ist eine internationale Währung. Wenn sich Leute für Edelmetalle entscheiden, dann empfehlen wir erstes Gold zu kaufen. Wir empfehlen auch Silber. Aber das Problem ist, dass der Silberpreis volatiler ist als der Goldpreis. Falls jemand bereit ist, das Risiko mit Silber zu tragen, dann empfehlen wir zwei Drittel des Portfolios in Gold und einen Drittel in Silber anzulegen. Wir verfolgen die Gold-Silber-Ratio sehr aufmerksam. Im Moment steht das Verhältnis bei 64 Silberunzen für eine Unze Gold. Historisch rückblickend war die Beziehung bei etwa 15 – 17. Ich denke, dass das Verhältnis in Zukunft fallen wird. Silber wird sich besser entwickeln als Gold. Wir haben auch Platin, aber Platin ist zu klein, es handelt sich hier nicht um einen der grossen Märkte. Die Leute mögen es wegen der Diversifikation.

Aber warum stieg der Goldpreis in den letzten 2 - 3 Jahren von 400 USD auf 1'200 USD, während der Silberpreis sich nicht dermassen entwickeln konnte?

Schauen wir uns nochmals die Ratio an. In den letzen 7 Jahren war das Verhältnis zwischen 46 und 84. 2008 bevor Lehman Brothers zusammenbrach, war die Ratio bei 48. Einen Monat nach dem Zusammenbruch stieg die Ratio auf 84. Das zeigt uns wie volatil Silber ist. Jetzt sind wir wieder zurück bei 64. Ich gehe davon aus, dass wir in den nächsten Jahren eine Ratio von 40 sehen werden. Vielleicht wird die Ratio in 5 Jahren sogar wieder zurück auf 20 fallen.

Können Sie mir mehr über das Konzept von GoldMoney.com erzählen? Soweit ich verstehe, eröffnen Ihre Kunden ein Konto, welches von Ihnen mit Edelmetallen abgesichert wird.

Nein. Wir nennen es eine Holding oder zu Deutsch einen Anteil. Wir benutzen diesen Term, weil wir nicht wollen, dass die Kunden denken, wir wären eine Bank. Der Unterschied zwischen uns und einer Bank besteht darin, dass die Edelmetalle in Ihrer Holding, ihnen gehören. Sie führen sie in ihrem Namen. Wir lagern die Edelmetalle für sie, während sie einen 24/7-Zugang übers Internet haben. Wenn aber ein Kunde sein Geld bei der Bank anlegt, dann wird die Bank das Geld an Kreditnehmer ausleihen.

Das zweite ist, dass der Kunde mit GoldMoney.com Gold wirklich besitzt. Es gibt keine Verbindlichkeit, bzw. Schuld zwischen uns und dem Kunden. Wenn ein Kunde Geld bei einer Bank anlegt, dann entsteht eine Verbindlichkeit. Das heisst, die Bank muss das Geld zurückzahlen, wann immer es der Kunde wünscht. Wenn jedoch viele Kunden auf einmal ihr Geld von der Bank ausbezahlt haben wollen, dann muss die Bank das Geld zuerst bei den Kreditnehmern wieder beschaffen. Das ist ein fundamentaler Unterschied zwischen uns und einer Bank. Also, falls Sie Kunde bei GoldMoney.com sind, dann besitzen Sie Gold, Silber oder Platinum, welches wir für Sie in Sicherheit lagern.

Wo befinden sich die Lager für die Edelmetalle?

Nun, die Edelmetalle werden an drei verschiedenen Orten je nach Wahl des Kunden gelagert. Die Tresore sind in Besitz und Verwaltung von VIA MAT International, eine Firma aus der Schweiz. Die Firma ist spezialisiert auf „Bullion Vaulting“. Ihre Tresore befinden sich in Zürich, London und Hong Kong.

Die Idee dahinter betrifft die Senkung des Risikos. Eines der Risiken ist das politische Risiko. Wir können dafür zurück in die Geschichte gehen. Für US Staatsbürger war der Besitz von Gold zwischen 1933 und 1974 illegal. Die Möglichkeit, politische Risiken zu umgehen, besteht darin, eine geografische Diversifikation zu erstellen. US Staatsbürger konnten Gold ausserhalb den Vereinigten Staaten problemlos besitzen. Aber Gold innerhalb der Staaten wurde seit 1933 beschlagnahmt.

Ah, ich verstehe. Ihre Kunden haben das Gold nicht zu Hause liegen. So wäre es z. B. in Deutschland, wo ev. Restriktionen für Goldbesitzer aufkommen könnten, für die Leute besser, Gold ausserhalb Deutschlands zu besitzen.

Ganz genau. Wenn Sie physisches Gold kaufen, dann haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können das Gold bei Ihnen zu Hause aufbewahren, oder ein anderer kann für Sie das Gold aufbewahren. Das ist das, was GoldMoney.com macht. Aber jede Alternative hat seine Vor- und Nachteile. Wenn Sie Gold bei sich zu Hause aufbewahren, dann haben Sie es immer sofort zur Verfügung. Wenn ein anderer das Gold für Sie aufbewahrt, dann haben Sie es nicht immer sofort zur Verfügung. Dafür wird Ihr Gold sicher in einem Tresor aufbewahrt, und es ist dazu auch noch versichert. Mit GoldMoney.com haben Sie den Beweis, dass das Gold wirklich existiert, und Sie haben einen 24/7-Zugang. Sie können Ihr Gold ganz einfach in jede beliebige Währung umtauschen und es in andere Länder, wo immer Ihre Bank ist, transferieren. Sie müssen also die Vor- und Nachteile mit einander abwägen. Sollten Sie die zweite Alternative ergreifen, müssen Sie sich versichern, dass Sie die Gewissheit und die Integrität haben, dass Ihr Gold sicher ist, welches bei GoldMoney immer unser Ziel war. Ich denke, es ist wichtig zu erklären, dass wir sehr schnell gewachsen sind. Unsere Kunden haben die Gewissheit und die Integrität, dass ihr Gold und Silber sicher ist.

Erzählen Sie mir mehr über die Möglichkeit, für Ihre Kunden Geld direkt zu transferieren.

Falls der Kunde Geld zu einem anderen Kunden senden will, so kann er das sehr einfach machen. Sie schulden z.B. jemandem 5'000 Hong Kong Dollar. Sie können nun den Betrag über den üblichen Zahlungsverkehr der Banken abwickeln. Es wird einige Tage dauern bis das Geld auf dem Konto des Empfängers angekommen ist.

Oder Sie können den Empfänger fragen, ob er bereit sei, Gold als Bezahlung anzunehmen. Falls ja, können Sie online gehen und den Betrag (5'000 HKG in diesem Beispiel) von Ihrer Holding zur Holding des Empfängers senden. GoldMoney.com berechnet den exakten Gegenwert in Gold, der zu diesem Zeitpunkt zu transferieren ist. Das interessante dabei ist, dass der Kunde die Transaktion auch mit einem IPhone abwickeln kann. Sie müssen also nicht unbedingt vor einem Computer sitzen.

Wow, das ist spannend. Was für Spesensätze berechnen Sie bei den Zahlungsaufträgen?

Wir verrechnen 1 % des Betrages bis maximal 0.1 Gramm Gold, welches zurzeit weniger als 4 USD wert ist. Das ist viel weniger als eine Auslandüberweisung bei der Bank kostet, diese kosten ja heute etwa 20$. Und, GoldMoney ist viel angenehmer.

Können Sie mir sagen, wie sich der Markt für Edelmetalle in den nächsten 2 oder 3 Jahren verändern wird?

Ja, aufgrund meiner Studien in Wirtschaftsgeschichte war ich das ganze Jahrzehnt über bullish bei den Edelmetallen. Wir haben diese sich abwechselnden Aufschwünge und Abkühlungen. Z. B. in den 1950er und den 1960er Jahren hatten wir einen Aufschwung und der Aktienmarkt stieg. In den späten 1960er und während den 1970er Jahren hatten wir eine Abkühlung. Während dieser Abkühlung entwickelte sich Gold ausgesprochen gut. In den 1980er und 1990 hatten wir wieder einen Aufschwung auch beim Aktienmarkt. Jetzt sind wir wieder in einer Abkühlung, die im Jahr 2000 begann, und Gold entwickelt sich wieder hervorragend.

Während des Aufschwungs haben Banken zu viel Geld ausgeliehen, Ihre Bilanzen haben sich aufgebläht. Kreditnehmer liehen sich zu viel Geld, die Möglichkeiten für Rückzahlungen wurden auf dem Höhepunkt des Aufschwungs angespannt. Währung der Abkühlung mussten die Schulden zurückbezahlt werden, um die Bilanzen wieder in tragfähige Niveaus zu bringen. Aber einige Schulden können nicht zurückbezahlt werden, was Konkurse hervorbringt. Am Ende eines Aufschwungs kommen die Bilanzen wieder zu tragfähigen Niveaus zurück. Also, wo stehen wir jetzt? Wir sind immer noch mitten in der Abkühlung. Banken, Regierungen und viele private Schuldner sind immer noch überschuldet. Es gibt immer noch zu viele Schulden in Relation zum verfügbaren Kapital. Im Abschwung wenden sich die Leute von finanziellen Anlagen ab, um Kredit- und Länderrisiken auszuweichen. In diesem Umfeld machen sich Gold und Silber sehr gut wie wir sehen können.

Als ich letzten Dezember meinen jährlicher Outlook zusammenstellte, erwartete ich aufgrund der Wirtschaftskrise für das kommende Jahr einen Goldpreis von 1'800 USD und einen Silberpreis von 30 USD. Ob ich nun recht habe oder nicht ist nicht wichtig. Der Trend für Gold und Silber ist immer noch bullish. Obwohl sich Gold und Silber in diesem Jahrzehnt sehr gut entwickelt haben, sind sie immer noch unterbewertet.

Was ist Ihre Meinung über die europäische Schuldenkrise und wie wird diese Ihr Geschäft in der nahen Zukunft entwickeln?

Zu allererst müssen wir in der Schuldenkrise erkennen, dass Griechenland die Regeln gebrochen hat. In Konsequenz daraus sollte das Land aus der Eurozone ausgeschlossen werden. Aber wie es sich zeigt brechen die meisten europäischen Länder nun die eigenen Regeln. Aber Griechenland war mit Abstand das schlimmste Beispiel.

Ich weiss nicht wie oft Trichet sagte, dass die EZB keine Staatsanleihen kaufen wird. Aber die Tatsache, dass die EZB nach einem Krisentreffen ankündigte, nun doch mit dem Kauf von Staatsanleihen zu beginnen hat ihre Glaubwürdigkeit zerstört. Das zeigt uns, dass die EZB nicht wie die Bundesbank ist. Wir können daraus schliessen, dass die EZB von den Politikern kontrolliert wird und nicht unabhängig ist. Zurzeit haben sie 25 Mrd. Euros in griechischen Papieren, täglich kaufen sie 2 Mrd. dazu. Daher untergräbt die EZB selbst das Vertrauen in den Euro, als Konsequenz steigt der Goldpreis an.

In Deutschland und Holland verstehen sie, dass wenn man Staatsschulden in Währung umtauscht, man somit den Wert der Währung zerstört. Sie verstehen nun, dass die EZB nicht wie die Bundesbank ist. Die Versprechen der EZB, wie die Bundesbank zu arbeiten, wurden gebrochen.

Darum denke ich, dass die Preise für Edelmetalle noch weiter steigen werden. Die Leute in Europa, die Geld verstehen, verkaufen jetzt Euro und kaufen Gold.

Gold hat letzten Monat ein neues Allzeithoch in Euro erreicht. Wenn die EZB weiterfährt Staatsanleihen aufzukaufen, und damit eine künstliche Inflation erzeugt, wird der Goldpreis sogar noch weiter ansteigen.

Da bin ich völlig einverstanden. Was meiner Meinung nach im Jahr 2008 als Lehman Brothers zusammenbrach hätte getan werden müssen, ist die Selbstreinigung des Marktes von all diesen exzessiven Schulden zuzulassen. Sie hätten die Zusammenbrüche erlauben müssen, anstatt zu versuchen all diese „Dead-Men-Walking“ mit gigantischen Steuergeldern am Leben zu erhalten. Sie wissen, diese Banken mit all deren giftigen Papieren. Die Politiker hätten den Schwachen den Zusammenbruch erlauben sollen. Das hätte das Ende des Abschwungs bedeutet. Wir wären bereits heute wieder in einer guten Wirtschaftserholung, da die Bilanzen wieder auf normales Niveau zurückgegangen wären.

Aber die Regierungen ignorieren immer noch die Signale der Märkte. Das globale Finanzsystem hat noch immer zu viele Schulden. Die Regierungen versuchen die Schuldenkrise mit noch mehr Schulden zu lösen, das funktioniert natürlich nicht. Ich denke, am Ende muss eine neue Betrachtungsweise der wirtschaftlichen Prinzipien erfolgen, die heute angewendet werden. Wir haben die letzten Jahrzehnte die wirtschaftlichen Theorien von Keynes verfolgt, welche annehmen, dass durch mehr Schulden die Wirtschaft angekurbelt werden könne. Es wurde jedoch ignoriert, dass das Finanzsystem eine Grenze in Bezug auf die Aufnahmefähigkeit von Schulden hat.

Was ist Ihrer Meinung nach der richtige Weg, der aus dieser Krise führt?

Die Regierungen müssen zurück zu einem klassischen Goldstandard gehen. Wenn eine Währung zusammenbricht, wie in Argentinien und Serbien in den 1990er Jahren oder in Zimbabwe vor einigen Jahren, dann stellt man fest, dass die Leute immer auf eine Zweitwährung ausweichen können. Sie erinnern sich vielleicht, dass die Leute in Serbien die Deutsche Mark kauften, um sich selber abzusichern. In Argentinien haben sie den US Dollar gekauft, und in Zimbabwe war es der Südafrikanische Rand und teilweise auch der US Dollar. Aber was, wenn der US Dollar oder der Euro kollabieren sollte? Dann wird es nur eine einzige Alternative geben: Gold. Das können wir z.B. jetzt in Deutschland sehen. Die Leute verstehen, dass der US Dollar nicht besser ist, als der Euro. Die Deutschen verkaufen gegenwärtig ihre Euros und decken sich mit Gold ein.

England und die USA sind in einer ähnlichen Notlage. Beide sind nicht sehr weit von Griechenland entfernt, wenn man deren Verschuldung betrachtet. Wir stellen mit der Eurokrise fest, dass sich die Leute fragen, wohin sie gehen sollen. Einige kaufen sich US Dollar, aber der ist kein sicherer Hafen. Die meisten kaufen sich lieber Gold, und der Goldpreis steigt weiter.

Das bullishe Momentum für Gold steigt, wir werden also einen Goldpreis sehen, der noch viel höher sein wird, als zum gegenwärtigen Zeitpunkt. Mit GoldMoney.com geben wir unseren Kunden die Möglichkeit ihr Erspartes zu sichern, indem sie Gold anhäufen. Gold ist gegenwärtig der beste sichere Hafen und der beste Weg, sein Vermögen vor einer Abwertung des US Dollars und anderen Papierwährungen zu schützen. Gold ermöglicht Sicherheit und Liquidität, was eigentlich die Aufgaben des Geldes sind. Bei GoldMoney.com machen wir das mit Hilfe moderner Technologie.

Danke für die Möglichkeit, Ihren Lesern GoldMoney.com zu erklären.